А вы знаете, как выгодно оформить ипотеку? | Банки и Финансы

А вы знаете, как выгодно оформить ипотеку?

Что нужно для оформления ипотеки?

Как оформить кредит на покупку недвижимости выгодно? На самом деле сложностей в получении ипотеки нет. Следует отметить, что сегодня большой процент наших соотечественников покупает жилье именно в кредит, пользуясь программами, которые предлагаются в банках. Однако планируя оформить ипотеку, следует учесть множество моментов, нюансов, что позволит реально рассчитывать на получение кредита на выгодных для себя условиях.

Оформляем ипотеку, что важно учесть в первую очередь

Первым делом рекомендуется ознакомиться с Федеральным законом, где рассматриваются положения предоставления и пользования ипотечным кредитом. Отметим, что предоставляется ипотека на приобретение жилья на вторичном рынке, а также в новостройках. Период, когда выгоднее всего оформить ипотеку всегда зависит от экономической ситуации, платежеспособности самого клиента.

Планируя покупку недвижимости в кредит следует подготовиться к тому, что ежемесячно будет необходимо из семейного бюджета отдавать большую часть средств в счет погашения ежемесячного платежа. Эксперты советуют семейный бюджет распределить так, чтобы с него на погашение кредита уходило не больше 42% общего дохода всех работающих членов семьи. Необходимо оценить свои возможности и решить, какой размер первого взноса будет внесен при покупке. Отметим, что от этого будет зависеть размер ежемесячного платежа.

В каждом банке ипотека предлагается на разных условиях. Поэтому не следует останавливать выбор на первой попавшейся кредитной организации. Больше шансов подобрать для себя выгодные условия, если внимательно изучить кредитные условия, предлагаемые разными банками, для сравнения рекомендуется брать минимум 5 организаций, которыми предоставляется ипотека.

Важно знать, что при рассмотрении заявки практически все банки учитывают ликвидность жилья, которое потенциальный клиент планирует покупать в кредит. С меньшим желанием банки кредитуют на покупку жилья в старых постройках, например в хрущевках или на окраине города. Больше шансов на получение ипотеки при покупке квартиры в новостройке или частного дома в элитном поселке или районе города. При покупке недвижимого имущества в кредит ориентироваться следует на следующие моменты:

•Размер первоначального взноса должен быть как можно больше, это позволит снизить ежемесячный платеж, благодаря чему конечная переплата по кредиту будет меньше;

•Сократить размер переплаты можно, если внести большой первый взнос, оформить кредит на меньший период. Однако важно учесть, что в этом случае может увеличиться финансовая нагрузка;

•Оформлять кредит следует с учетом своих финансовых возможностей. Важно понимать, что если появятся финансовые затруднения, это может стать причиной потери купленного жилья, поскольку оно передается в качестве залога и остается таковым до момента полного расчета с кредитором.

При условии, что все моменты при выборе кредитной программы и самого жилья 100% учтены, гарантировано получится оформить кредит выгодно, а это означает, что с его возвратом сложностей не будет.

Оформляем ипотеку выгодно с учетом, покупаемой в кредит недвижимости

Итак, выгода может быть связана с тем, какой конкретно объект приобретается. Какое жилье подбирать зависит в каждом случае от разных моментов, но при выборе всегда нужно учитывать наличие собственных сбережений. Сегодня ипотека предлагается банками на покупку жилья, как в новостройке, так и на вторичном рынке. Главное условие – это ликвидность имущества. Рассмотрим условия и выгоды каждого из вариантов детально:

1.Покупаем в кредит жилье на вторичном рынке. Сразу отметим, что на вторичном рынке недвижимость стоит немного дороже в сравнении с жильем, которое предлагается в новостройках. Связанно это с тем, что в таких квартирах уже может быть выполнена перепланировка и сделан капитальный ремонт, который переделывать после покупки не потребуется. Конечно, стоимость жилья на вторичном рынке будет зависеть от района, наличия обременений, качества/наличия ремонта. Приобретение такого жилья гарантирует наличие следующих преимуществ:

•Кредитные организации (больший их процент) с большим доверием кредитуют, если покупается недвижимость в уже эксплуатируемых зданиях;

•Оформить ипотеку можно на выгодных условиях. Чаще всего, процентные ставки при покупке жилья на вторичном рынке ниже, в сравнении с приобретением квартиры в новостройке;

•Жильем заемщик может начать пользоваться сразу после оформления всех документов. Ему не нужно будет делать ремонт, как в случае с квартирами, которые приобретаются в новостройках;

•Наличие хорошо функционирующей инфраструктуры, рядом с домом есть все, что может потребоваться для комфортной жизни, (магазины, аптеки, салоны красоты и т.п.).

Как видим преимуществ покупки жилья в кредит на вторичном рынке больше. Условия, на которых предоставляется ипотека выгоднее, а значит риски заемщика, минимальны. Поэтому если планируется покупка жилья в кредит, то следует рассматривать варианты, предлагаемые в уже эксплуатируемых зданиях.

2.Оформление ипотеки на покупку жилья в новостройке. Если принято решение покупать жиле в новостройке, то в этом случае нужно у застройщика попросить следующие документы:

•Проектная документация с наличием государственной экспертизой;

•Проектная декларация;

•Учредительные документы застройщика;

•Инвестиционный контракт;

•Разрешение на выполнение строительных мероприятий;

•Договор страхования;

•Выписку из ЕГРН.

Неоспоримым преимуществом покупки в кредит жилья в новостройке – это то, что после передачи в банк пакета документов, сотрудники кредитной организации проверят надежность застройщика. Это обезопасит заемщика от любых неприятных сюрпризов со стороны застройщика. Однако в любом случае клиент должен понимать ,что в случае если случится форс мажор, например, застройщик окажется недобросовестным и купленную в кредит недвижимость клиент потеряет ему все равно придется возвращать в банк кредитные средства.

Льготная ипотека особенности предоставления

Отметим, что выгоднее всего удается оформить ипотеку, если удается получить ее на льготных условиях. На льготную ипотеку могут рассчитывать следующие категории граждан:

— молодые, многодетные семьи;

— успешные ученые и молодые учителя;

— семьи военнослужащих;

— семьи, получившие материнский капитал.

Отметим, что условия кредитования для каждой из четырех групп несколько могут различаться. При оформлении ипотеки по льготной программе, могут предлагаться следующие условия:

— на первоначальный взнос средства выдаются государством;

— кредит предоставляется под меньшие проценты;

— ежемесячный платеж перечисляется из государственного сертификата;

— для выплаты первоначального взноса, части полученного кредита может использоваться материнский капитал.

Следует понимать, что даже упрощенная система кредитования (снижение процентной ставки) главного требования к заемщику – платежеспособность не отменяет. Размер ежемесячного платежа не может превышать 45% общего семейного бюджета семьи заемщика. Часто клиентами допускается серьезная ошибка – они рассчитывают на повышение заработной платы, увеличение доходов.

Советы и рекомендации кредитных экспертов

При планировании оформления ипотеки следует учитывать рекомендации людей, которые в этой процедуре разбираются. Рассмотрим несколько пунктов, которым важно уделить максимум внимания:

•Чем меньше средств уходит на погашение ежемесячного платежа из бюджета семьи, тем лучше. Рассчитывать на изменения в лучшую сторону в будущем не следует, нужно ориентироваться на поступающие доходы сегодня. Идеально если на погашение кредита ежемесячно уходит не больше 40% дохода;

•Оформлять ипотеку нужно в той валюте, в которой поступают основные доходы, в противном случае постоянно придется нести дополнительные расходы на конвертации;

•При выборе жилья следует правильно оценить стоимость, при покупке в кредит переплачивать на недвижимости смысла не имеет;

•В кредит нужно покупать жилье из расчета, что в случае необходимости его можно будет легко и быстро продать. Это означает, что рассматривать необходимо жилье в престижных районах.

Если при выборе ипотечной программы советы и рекомендации, приведенные в статье, вами будут учитываться, то гарантировано удастся сэкономить 1-2% своих сбережений в год. Может показаться, что экономия не существенная, но за 10-15 лет, а именно на такой период оформляется ипотека, это будет внушительная сумма, которую вы сможете потратить на свои нужды.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Яндекс.Метрика