Досрочное погашение кредита | Банки и Финансы

Досрочное погашение кредита

Золотым правилом должно быть для каждого клиента банка то, что воспользовавшись услугой досрочного погашения займа дает возможность не переплачивать проценты, что окажется в итоге большой экономией.

Многие клиенты банка задают вопрос, можно ли закрыть кредит досрочно и как это сделать? Ответ постой – можно. В каждой стране предусмотрен закон потребительского кредитования о том, что клиент банка имеет право в любой момент вернуть полностью кредит либо вернуть частично, но досрочно. Банки не имеют полномочий в отказе на данный запрос, а также нет права изымать за оказанную услугу дополнительную оплату. Некоторые финансовые организации могут начислить комиссию или штраф за досрочное погашение займа. Подобные действия считаются незаконными. Крупные банки при оформлении кредита оговаривают с клиентов все положения и условия. Предупреждают про возможные штрафы и начисление комиссии за просрочку платежей. Мелкие финансовые учреждения могут не обратить внимание своего клиента на пункты, в которых указаны суммы штрафов. Такие сюрпризы могут вылезти на момент окончании выплаты кредита. Чтобы обезопаситься от обмана со стороны кредитора клиенту рекомендуется выбирать только надежные финансовые учреждения.

Долгосрочное погашение также влияет в изменения кредитной истории. Такие изменения вносят только положительную характеристику. Такой итог завершения кредита доказывает добросовестное отношение клиента к банку. В том случае, если кредитная история уже была негативная – не рекомендуется выполнять досрочное погашение кредита. Такие действия дадут возможность показать банку, что клиент имеет возможности выполнять обещанные в договоре условности по своевременным выплатам. В таком случае, чем больше будет записей с вовремя внесенными платежами – тем лучше будет статистика кредитной истории.

Если рассматривать частичную оплату кредита – это также будет положительным показателем. Клиент имеет право вносить одноразово или более крупную сумму на счет кредита. Такая операция сможет сэкономить собственные денежные средства на оплате процентов. Известны две самые практичные схемы по погашению займа. В первом случае – это самая простая классическая схема. Классическая схема заключается в ежемесячной оплате кредита равными частями и процентами, которые будут начисляться каждый месяц в разной сумме в зависимости от остатка. Платежи по этой схеме будут меняться в сумме, начиная с максимальной ставки и постепенно понижаться. Вторая схема – аннуитет. В этом случае будет рассчитываться вся сумма процентов, которую необходимо оплатить по кредиту и добавляется к общему кредиту. Итоговую сумму необходимо поделить на суммарное число количества платежей и прибавить остаток на ежемесячный платеж. В данном случае оплата будет вноситься равными частями каждый месяц. Вывод один – каждая схема приведет к экономии. В первой схеме сокращение срока кредита, а во второй уменьшенная ставка ежемесячного платежа. Клиент имеет полное право получить данную информацию от представителя банка и выбрать для себя самый удобный вариант.

Пользуясь классической схемой погашения кредита клиент получит постепенное уменьшение процентов и тела кредита, которые автоматически начисляются на оставшуюся сумму. Дальнейшие действия приведут к сокращению количества необходимых платежей, либо оставить ситуацию без внесения изменений, но настаивать на уменьшении размера суммы в ежемесячном платеже. Такие действия помогут снизить финансовую нагрузку на регулярный ежемесячный платеж. Аннуитет требует более трудные подсчеты. Все возможные изменения, которые может изменить схема «аннуитет» прописаны в договоре. Но существует только три исхода событий. В первом случае вся экономия будет заключаться в погашении только процентов. Во втором случае сумма погашенных процентов будет равна погашенной сумме тела кредита. И в самом простом варианте все денежные взносы пойдут на погашение общей суммы кредита. Каждая схема имеет свою арифметику.

В случае погашения кредита клиент обязан предоставить все чеки представителю банка. Необходимо конкретно уточнить, что вся сума кредита была погашена досрочно. Без предоставления такой информации банк автоматически оформит последний платеж как обычный ежемесячный, а остаток перенесет на следующий месяц как переплату. В таком случае не будут изменены ни сумма кредита, ни процентная ежемесячная ставка. Банк всегда начисляет процент в зависимости от остатка суммы кредита. Рекомендуется изначально погашать досрочно только общую сумму кредита. Чем меньше сумма – тем меньше будет переплаты.

Не всегда досрочное погашение считается выгодным решением ситуации. Данная ситуация относится к схеме по аннуитету. В случае погашения половины общей суммы кредита, то не будет особого смысла в надобности погашать досрочно. Схема аннуитета выстроена таким образом, что погашение переплатами в первых месяцах кредита пойдет остаток на погашение процентов. По той причине пропадает главная цель досрочного погашения кредита, так как основная часть переплаты уже внесена.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Яндекс.Метрика