Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) или вклад? | Банки и Финансы

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) или вклад?

Очень многие банки стали предлагать своим клиентам воспользоваться инвестиционным страхованием жизни вместо вклада. Такой продукт как ИСЖ появился на рынке достаточно недавно, и многие начинающие инвесторы с ним еще не знакомы.

Стоит ли вкладывать деньги в инвестиционную страховку или лучше оставить их на старом добром вкладе? Попробуем разобраться.

Свидетельство (полис) инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) включает в себя три составляющих: основной вклад, страховка, инвестиционная часть. Срок действия этого полиса до 5 лет. В случае оформления такого вклада деньги вносят сразу всей суммой, которая делится на инвестиционную часть и вторая часть размещается на основном вкладе. Если наступает страховой случай с вкладчиком, полис ИСЖ дает право на выплату ему или его родственникам страховки, а по окончанию срока, оговоренного в договоре, полную сумму вложенных средств с процентами.

Вариант полиса НСЖ (накопительное страхование жизни) отличается от ИСЖ тем, что платежи необходимо производить один раз в год и является накопительным вкладом с сохранением всех условий страхования жизни инвестиционной составляющей.

Основным минусом таких вкладов считается риск потери доходной части. Рынок инвестиций непредсказуем, поэтому существует возможность по окончанию срока действия инвестиционного вклада получить только вложенные финансы. Если этот вариант вам не подходит, стоит воспользоваться обычным депозитным вкладом.

Еще одним минусом является невозможность досрочного расторжения договора. В условиях инвестиционного вклада оговаривается выкупная сумма при преждевременном расторжении и может составлять от 70 до 90% вложенной суммы.

Существует возможность исключения случаев смерти, при которых выгодоприобретатели могут получить только выкупную часть вклада. Обычно они соответствуют Гражданскому кодексу РФ, но их список в договоре может быть добавлен.

Существенным плюсом вкладов ИСЖ и НСЖ является право налогового вычета 13% от

себестоимости полиса медицинского страхования. Для получения такой возможности в налоговую организацию нужно предоставить необходимые документы при подаче декларации о доходах.

Вклад инвестиционного страхования жизни требует ответственного подхода. Нужно иметь опыт в инвестировании и разбираться в некоторых тонкостях инвестиционного рынка, а если у вас нет возможности это изучать, значит депозитный вклад вам подойдет больше. Кроме того, не забывайте о диверсификации рисков — ни в коем случае не вкладывайте все деньги только в один актив. Также, многие банки умалчивают о том, что в случае разорения и краха банка, вкладчики имеют право на получение своих средств в размере до 1,4 млн рублей. В том случае, если вы вложили деньги в ИСЖ, деньги назад вы не получите. Впрочем, этот механизм продолжает дорабатываться, и не исключено, что на манер АСВ появится агентство по защите средств застрахованных лиц.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Яндекс.Метрика