Ипотечное кредитование многодетных семей | Банки и Финансы

Ипотечное кредитование многодетных семей

Жилищный вопрос актуален для многих российских семей, а в особенности – для многодетных. Далеко не все они обеспечены жилплощадью согласно действующей жилищным нормам. Для создания нормальных условий проживания, предусматривающих отдельную комнату для каждого ребенка, такой семье требуется как минимум четырехкомнатная квартира.

Квартира такой площади стоит немалых средств и неподъемна для бюджета большинства многодетных семей. Как же им решать свой жилищный вопрос? Один из наиболее доступных вариантов – оформить ипотечный кредит многодетным семьям. Многодетным семьям предоставляется право на льготы и субсидии во многих сферах, включая и кредитование покупки жилой недвижимости. Существующая система государственной поддержки и социальные ипотечные программы финансовых учреждений позволяют облегчить для них получение ипотеки и снизить финансовую нагрузку при ее погашении.

Многодетной считается семья, имеющая троих и более детей в возрасте до 18 лет, а при учебе в высших и специальных образовательных учреждениях на дневной форме обучения – до 23 лет, сюда учитывается также срочная служба в Вооруженных Силах РФ. Супруги должны состоять в официальном браке. На возраст супругов ограничений нет.

Как получить ипотеку многодетной семье?

Основных способов улучшения условий по ипотечным займам для данной категории два: первый – это предоставление кредита с низкой процентной ставкой, второй – возмещение части кредитных средств за счет государственной организации.

По форме, такая ипотека мало отличается от типичного кредита на приобретение жилой недвижимости, но в финансовом плане намного более выгодная. Например, Агентство по жилищному кредитованию предоставляет займы на покупку квартир в новостройках по ставке 6,15%, а для приобретения недвижимости на вторичном рынке – по ставке 11% годовых.

Многие банки предлагают собственные программы кредитования семей, имеющих много детей, по льготным процентным ставкам, которые в среднем меньше стандартных на 1-2% годовых.

Условия банковских программ по льготной ипотеке кредитования предусматривают:

— срок погашения займа: от 1 года до 30 лет;

— начальный взнос: 10% – 30%;

— минимальная сумма кредита: 300 тыс. рублей РФ, 10 тыс. долларов США, 7 тыс. евро;

— максимальная сумма кредита: до 15 млн. рублей.

Конкретный размер максимальной суммы и срока займа определяются индивидуально при рассмотрении заявки с учетом: региона расположения приобретаемой недвижимости, платежеспособности заемщика, определяемой уровнем его дохода или совокупного дохода созаемщиков, доходов поручителей, соотношения суммы займа к сумме залога.

Также при оценке платежеспособности производится сопоставление величины планируемого аннуитетного платежа по кредиту с разницей между ежемесячным доходом заемщика и расходами на поддержание жизнеобеспечения многочисленного семейства. Схема такая: расходы на содержание семьи прямо-пропорциональны количеству ее членов поэтому чем больше детей, тем большую сумму банк вычитает из дохода. Вследствие этого планируемый ежемесячный аннуитетный платеж уменьшается, что приводит к уменьшению максимального размера ипотечного кредита.

Если семья, имеющая много детей, берет ипотечный кредит, она может воспользоваться такой льготой, как привлечение материнского капитала. Эти средства (а это довольно значительная сумма, например, в 2013 году она составляет 408 960,5 рублей) могут быть направлены как на первоначальный взнос, так и на погашение займа.

Кроме того, предоставляется право оформить имущественный налоговый вычет – другими словами, получить государственную компенсацию в размере 13% от стоимости квартиры.

Если возраст хотя бы одного из супругов не превышает полных 35 лет, имеется возможность получения дополнительных льгот, таких как, например в Сбербанке – отсрочить погашение основного долга на срок до 3 лет, при определении максимального размера суммы ипотечного займа учитывать доходы родителей, увеличить общее число созаемщиков до 6 человек.

Ипотека по Федеральной программе

На поддержку семей, имеющих много детей, вставших в очередь ранее 01.03.2005 года, направлена Федеральная программа Доступное жилье гражданам России. Программа предусматривает:

— Выделение субсидии на погашение третьей части от общей стоимости приобретаемой квартиры. Погашение производится путем ежемесячных перечислений в банк, в котором оформлена ипотека;

— Списание 18% от стоимости ипотеки, если родился ребенок уже после оформления кредита;

— Выкуп части жилой площади в размере 30 кв. метров, которая сразу переходит во владение заемщика и принимает участия в кредитовании;

— Использование материнского капитала для погашения ипотечного кредита.

Льготы и субсидии предоставляются только государственными органами. Для этого необходимо встать на очередь в органах местного самоуправления. Коммерческие банки могут предложить только пониженные процентные ставки в рамках собственных специальных льготных программ.

Для оформления льготной ипотеки необходимо предоставить в банк, практически, тот же пакет документов, что и для стандартной ипотеки: копия паспорта, справка о доходах заемщика и созаемщиков, свидетельство о регистрации брака, справка о составе семьи, свидетельства о рождении детей, копия трудовой книжки и др.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Яндекс.Метрика