Ипотека длиною в жизнь | Банки и Финансы

Ипотека длиною в жизнь

С января 2019 года вслед за ставкой Центробанка подорожала и ипотека.

Но несмотря на это, спрос на приобретение жилья с использованием ипотечных займов только растет.

В условиях повышения процентных ставок, ставки в рамках ипотечных соглашений также повышаются. Но в любом случае ставки по льготной ипотеке всегда будут ниже на три пункта рыночных ставок. В этом году купить жилье на льготных условиях сможет гораздо больше семей чем ранее. Стоимость ипотечных кредитов с нового года повысилась во многих банков, базовая ставка в Сбербанке сегодня 10,5%. Повешение распространяется только на вновь выдаваемые ипотечные кредиты.

Кто может получить квартиру в ипотеку?

Если потребитель является гражданином РФ и имеет постоянную прописку и ежемесячный доход, он имеет право подать документы для оформления ипотечного займа под залог приобретаемого жилья.

Чем руководствоваться при выборе банка?

При выборе банка стоит отметить рая обстоятельств:

• для полноты картины необходимо изучить условия всех максимально возможных банков. На данный момент времени большая часть кредитных организаций предлагает такой вид кредитования, но условия у каждого банка могут быть различными. При выборе банка стоит обратить внимание на запрашиваемый пакет документов. Во многих случаях расширенный пакет документов может достаточно существенно оттянуть процесс заключения договора, но при этом условия кредитования могут быть более выгодными для заемщика;

• необходимо провести анализ всех государственных программ по субсидированию ипотечных займов, и провести параллель с теми банками, на которых остановился выбор;

• особое внимание стоит уделить процентной ставке, причем стоит отметить права банка, а именно имеет ли кредитная организация без уведомления на то потребителя, изменить размер процента выданного займа;

• порядок внесения платежей также может сыграть немаловажную роль. Стоит отметить предусмотрена ли возможность сдвинуть платеж, произвести платеж больше суммы, определенной графиком;

• каждый банк оставляет за собой право определить срок займа, именно поэтому нужно рассмотреть возможные риски со сроками кредитования и определить для себя оптимальный;

• в ряде случаев многих заемщиков может привлечь возможность досрочного погашения кредита, как частичного, так и окончательного.

Когда выбор сделан необходимо запустить процесс.

Порядок оформления ипотечного кредита.

После окончательного решения о выборе банка, необходимо предоставить в кредитную организацию определенные пакет документов. В частности, в большинстве банков в состав такого пакета входит:

Паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянной регистрации;

Справки и выписки о ежемесячных доходах. Как минимум такой документ необходимо предоставить за последние шесть месяцев, предшествующих запросу;

В подтверждение своего трудоустройства, нужно предоставить заверенную работодателем копию трудовой книжки с отметкой о трудоустройстве на данный момент времени;

Руководство банка также может запросить иные документы, в частности информацию о несовершеннолетних иждивенцах, данных о супругах и т. д.

Все запрашиваемые документы передаются кредитному специалисту. Руководство банка после установленного им срока рассмотрения документов, сообщает о решении по займу.

Следующим этапом необходимо выбрать жилье, которое подходит по всем параметрам как заемщику, так и банку. Здесь на решения банка может повлиять несколько факторов:

Оценка стоимости объекта. Банк проводит оценочную экспертизу и проводит анализ с финансовыми возможностями кредитуемого и стоимостью квартиры;

В случае если в выбранном жилом помещении проживают несовершеннолетние дети, необходимо предоставить в банк согласие органов опеки на продажу данного помещения без ущемления прав ребенка;

Возможно, что у приобретаемой квартиры не один собственник, а несколько. При этих обстоятельствах нужно предоставить письменное согласие всех совладельцев жилья. В случае если квартира в собственности у супругов, согласие должно быть оформлено нотариально;

Когда все нюансы соблюдены необходимо передать в банк определенные документы, обычно это:

1. подготовленный на начальном этапе договор купли-продажи;

2. выписка из ЕГРП с подтверждением права собственности продавца. Или же свидетельство о праве собственности;

3. документы, подтверждающие на каком законном основании приобретена квартира продавцом. Такие, как договор покупки жилья, договор мены, право наследование, перевод жилья из муниципального в собственность – приватизация и т.д.;

4. паспорт того, кто продает жилой объект;

5. нотариальное разрешение без возражений от супругов;

6. справки с органов опеки, подтверждающие, что права детей не нарушены;

7. результаты об оценки стоимости желаемого жилья.

При возникновении иных обстоятельств, банк может запросить дополнительные документы.

После чего потребитель и банк заключают договор кредитования.

Особенности условий ипотечного договора.

Ипотечный договор, как и обычный договор кредитования, оформляется по установленному порядку. В договоре обязательно определена стоимость кредита, период на который выдается заем, размер ежемесячного платежа, процентная ставка, приложением к договору оформляется график платежей.

Важной особенностью кредитного договора для приобретения жилья, является то, что банк может выдать закладную, т. е. руководство кредитной организации определяет для заемщика, в случае определенных обстоятельств, воспользоваться данной закладной для решения денежных обязательств перед банком.

Обязательным условием ипотеки, является приобретение заемщиком страховки от рисков утраты, порчи заложенного имущества.

Банк при оформлении кредитного договора также может оставить за собой право оформить договор купли-продажи. Или же поручить его оформление на кредитора.

После урегулирования всего процесса, стороны должны определиться каким образом произойдет оплата. Обычно проблем по этому поводу не возникает и в большинстве случаев денежные средства переводятся банковским переводом на счет продавца. Возможен также наличный способ оплаты, при котором наличные средства передаются в присутствии представителя банка, с помощью банковской ячейки.

В настоящее время Правительство РФ расширяет возможности в приобретении ипотечного жилья. Разрабатывает определенные программы льготного страхования, в связи с которыми покупка жилья в кредит набирает все новые обороты.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Яндекс.Метрика