Как правильно оформить кредит в банке? | Банки и Финансы

Как правильно оформить кредит в банке?

Кредит помогает решить многие финансовые проблемы в короткий срок. При необходимости получить крупную сумму денег в долг достаточно пойти в банк и оформить заём на условиях конкретной кредитной программы. Принимая на себя такое обязательство, важно знать, как правильно оформить кредит. Об этом и пойдёт речь в данной статье.

Финансовая оценка собственных возможностей

Перед подачей документов на оформление кредита обязательно нужно задать себе вопрос: «Зачем в принципе необходимо брать кредит?». В ситуациях, когда сумма займа небольшая, а покупка терпит по времени, выгоднее подождать зарплаты или занять деньги у знакомых. В этом случае можно избежать необоснованных переплат банку.

Если покупка действительно необходима, важно учесть, какая сумма нужна. Это необходимо для того, чтобы суметь выплатить долг без отрицательных последствий для себя. В этом поможет составление плана ежемесячных расходов с учётом семейного дохода. Исходя из полученных результатов, можно определить допустимую сумму кредита. Если понятно, что сумма кредита неподъёмная, то лучше пересмотреть целесообразность трат. К примеру, если кредит нужен на совершение покупки, то вполне реально найти товар нужной категории по более низким ценам, но не уступающий качеству известного бренда.
Внимание! При реалистичном подходе к определению своих возможностей шансов получить кредит в банке становится гораздо больше.

Целевой или нецелевой кредит – что лучше?

Кредит бывает двух категорий: целевой и нецелевой. Целевой кредит оформляется в безналичной форме, а проценты по нему гораздо ниже, поскольку банк контролирует расход средств. По целевому кредиту в подавляющем большинстве деньги не выдаются на руки заёмщику, а перечисляются на счёт фирмы, где приобретается товар или заказывается услуга. Целевой кредит выдается на конкретные цели, начиная от оплаты покупки до ипотеки.

В свою очередь нецелевой кредит имеет повышенную процентную ставку, поскольку банк не имеет возможности снизить риск от сделки через контроль расходов клиента. При этом деньги выдаются заёмщику на руки, и он вправе тратить их на любые нужды.

Из этого следует, что, если в банке существует кредитная программа, в рамках которой можно взять деньги в долг для конкретной цели, то лучше этим воспользоваться. Причина в том, что целевые кредиты выдаются на более мягких условиях и под меньшие проценты, если сравнивать с другими кредитными предложениями, где заёмщик имеет право цели кредитования не указывать. Но следует учитывать, что существуют такие ситуации, когда оформить нецелевой кредит будет выгоднее. Как правило, это связано с тем, что для взятия целевого кредита необходимо прибегнуть к услугам официально работающей фирмы.

В пример можно привести ситуацию с ремонтом. Владелец квартиры может оформить потребительский кредит без указания цели получения средств и нанять работников, которые за полцены проведут все необходимые ремонтные работы. А чтобы получить выгодный целевой кредит, необходимо будет обратиться в специализированную строительную фирму, которая возьмёт за свои услуги немалые деньги. В итоге, получается, что целевой кредит, несмотря на оформление на более мягких условиях, обойдётся клиенту намного дороже, если сравнивать с оформлением обычного потребительского кредита без указания цели кредитования.

При этом при оформлении любого кредитного займа необходим набор документов с личной информацией о заёмщике. Заполнять документы нужно правильно и честно, так как банк всегда проверяет указанные факты на достоверность.
Внимание! При предоставлении потенциальным заёмщиком в банк недостоверной информации по заявке в выдаче кредита гарантированно последует отказ.

Правильный выбор банка

Если после долгих размышлений было принято решение брать кредит, важно выбрать банк с положительной репутацией и лояльными предложениями. Чтобы выбрать правильного кредитора, нужно ознакомиться с информацией о разных банках, а итоговый выбор делать с учётом выгодных и отрицательных сторон того или иного кредитного учреждения.

Полезный совет в выборе банка могут дать знакомые, которые уже брали кредит в данном банке. Оценка близких людей более честная и развернутая, чем отзывы в интернете, хотя и ими также не стоит пренебрегать

Выбрав банк, правильно сформулируйте вопросы, которые стоит заранее прояснить у сотрудников. Среди самых важных выделяют следующие:

• размер процентной ставки и её фиксированность;

• срок погашения кредита;

• возможность досрочного погашения;

• размер штрафов и пеней при задержке ежемесячной выплаты;

• возможность смс-оповещения об оплате кредита.

Кроме того, специалист банка может по просьбе потенциального клиента предоставить предварительный график платежей по кредиту.

Чаще всего специалисты рекомендуют обращаться людям в известные статусные банки, которые заработали себе хорошее имя на кредитном рынке. Ещё лучше будет обращаться за кредитом в тот крупный банк, где уже приходилось обслуживаться ранее. Банки больше доверяют клиентам, с которыми уже работали. Особенно, если у тех открыты зарплатные программы. Главным преимуществом для потенциального заёмщика будет хороший шанс на снижение процентной ставки по кредиту.

Повлиять на размер процентной ставки можно даже тогда, когда потенциальный заёмщик постоянным клиентом банка не числится. Выгодное предложение кредитования можно получить при высоком первоначальном взносе, ликвидном залоге или при привлечении к сделке поручителя с высокой заработной платой.
Внимание! Обращаясь в случайный банк или в микрофинансовую организацию, можно стать жертвой обмана или недосказанности, что может вылиться в непосильные долговые обязательства.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Яндекс.Метрика