Как взять ипотеку без посредников? | Банки и Финансы

Как взять ипотеку без посредников?

Ниже приведена пошаговая инструкция как взять ипотеку самостоятельно не оплачивая услуги посредников. Рассчитываю, что эта памятка сможет помочь в решении вашего квартирного вопроса.

Квартира для ипотеки

Определить свои потребности и сумму, на которую вы будете оформлять ипотечный кредит.

В первую очередь нужно понять что вы хотите не абстрактно, а в деталях. Количество комнат, какая площадь, район, где вам хочется жить, тип дома и прочее. При выборе недвижимости нужно помнить, что для ипотечного кредитования банки предъявляют требования к домам и квартирам, и их надо знать:

— износ дома, год постройки, материал перекрытий;

— квартира не должна иметь не узаконенных перепланировок.

Далее следует провести ценовое сравнение стоимости похожих объектов недвижимости, что бы понять уровень цен на нужную вам квартиру. Это несложно сделать через специализированные интернет сайты и журналы по недвижимости.

Главное правило: ежемесячные платежи по ипотеке не должны быть больше 60% от вашего дохода!

Выбор ипотечного банка

Это работа кропотливая: нужно в интернете просмотреть сайты банков или обзвонить их. Обработать предстоит более 60 кредитных организаций. На что нужно обращать внимание при выборе банков:

— годовая процентная ставка за пользование кредитом;

— размер первоначального взноса за квартиру;

— величина комиссий за выдачу кредита;

— требования к объекту недвижимости.

Нужно помнить, что с ипотечным банком вам придётся жить много лет, поэтому обязательно нужно учитывать насколько удобно вам будет погашать кредит, а именно: удаленность офиса банка от вашего будущего дома (работу вы можете сменить неоднократно, поэтому лучше планировать делать платежи ближе к дому).

Сбор документов на ипотеку

Списки необходимых документов, с основными положениями как оформить ипотеку, есть на банковских сайтах.

Один из самых важных — это большая анкета. Ошибки при заполнении анкеты приведут к отказу в ипотеке!

Типовой набор документов на ипотеку включает:

  • заявление — анкета на ипотечный кредит;
    гражданский паспорт заемщика;
    страховое пенсионное свидетельство заемщика;
    ИНН заемщика;
    для мужчин требуется военный билет;
    аттестаты и дипломы ВУЗов;
    документы из ЗАГСа о вашем семейном положении;
    если есть дети- свидетельства о рождении;
    трудовая книжка, подписанная руководителем (копия);
    справка о доходах.

Все документы нужно готовить в нескольких экземплярах (по количеству выбранных вами банков). Собрав пакеты документов, отнесите их сразу в несколько банков.

Поиск нужной недвижимости

Получив предварительное кредитное решение, приступайте к поиску конкретной недвижимости. Нужно помнить, что ипотека ограничивает вас во времени при выборе недвижимости.

Как правило, предварительное кредитное решение действует 3 месяца. В это время нужно успеть провести работу по поиску недвижимости, согласования этой недвижимости с банком, и подписания всех документов.

Для поиска недвижимости можно воспользоваться интернетом, специализированными печатными изданиями, досками объявлений на улицах и подъездах домов. При разговоре с продавцом квартиры, выясняйте, продает ли её сам хозяин, и если нет. Чем больше вы узнаете по телефону, тем меньше времени вы потратите на ненужные просмотры.

Будьте готовы к тому, что 99% объявлений будут размещать риэлторы. Даже если в объявлении указано, что квартира продается лично, то вероятнее всего это просто «замануха» очередного агентства недвижимости. Стоимость услуг агентств недвижимости составляет в среднем 2-6% от стоимости приобретаемой квартиры. Это проценты оплачивает покупатель квартиры в момент оформления сделки купли-продажи недвижимости, либо агентство недвижимости изначально увеличивает стоимость квартиры на сумму своих услуг.

Не стоит доверять дешевым вариантам квартир, чаще всего это тоже варианты «заманухи» от агентств недвижимости. При первоначальном обращении вас уверят, что дешевая квартира действительно продается, вас убедят приехать в офис к риэлтору, где выясниться что квартира «только что перед вашим приездом, ушла на наличный расчет», и пообещают найти другие, не менее хорошие по цене и качеству варианты. Далее риэлтор будет показывать вам разные варианты, но уже по другим более высоким ценам, объясняя, что стоимость недвижимости резко пошла вверх, и нужно срочно брать пока еще по этим, недорогим ценам.

Расчет прост — время не вашей стороне, так как у вас неумолимо заканчивается срок предварительного кредитного решения, и чем дольше вы смотрите варианты, тем ближе срок окончания кредитного решения по ипотеке.

Заключение предварительного договора купли – продажи недвижимости.

На задатке лучше обо всем договориться сразу, чем потом выяснять недоразумения перед сделкой или в кабинете Росреестра.

В предварительном договоре прописывают:

— размер аванса;

— об условиях расторжения предварительного договора — что будет, если банк откажет в кредитовании данного объекта;

— сроки освобождения квартиры прежними владельцами;

— об окончательном расчёте за квартиру;

— о том, кто и какие несёт расходы в процессе подготовки к сделке.

Проверка юридической чистоты квартиры

При ипотеке квартиру проверяет банк, но их проверка часто бывает поверхностной. Вам стоит самостоятельно просмотреть историю квартиры. Это можно сделать по выписке из домовой книги, и спросив соседей. Поинтересуйтесь, отчего умирали прежние хозяева этой квартиры, не было ли в квартире несовершеннолетних, не служат ли дети в армии, нет ли родственников в заключении. Если что то из названного имеет место быть, — квартиру брать не следует.

Страхование ипотечной квартиры

Для страхования квартиры, титула (утраты права собственности) и вашей жизни по ипотеке потребуются:

— правоустанавливающие, технические и правоподтверждающие документы;

— выписка из домовой книги;

— выписка из ЕГРП;

— согласие супруга продавца на продажу квартиры;

— разрешение опеки и попечительства (если потребуется);

— выписка из лицевого счета;

— паспорта всех участников сделки с обеих сторон;

— отчёт об оценке стоимости квартиры независимой экспертной организацией.

Страховщик может отказать. В этом случае нужно выяснить, причину отказа. Часто это поправимо,если представить дополнительные документы.

Сделка купли-продажи недвижимости

На данном этапе нужно максимально полным образом подготовиться к сдаче документов на государственную регистрацию и расчёту за квартиру:

получить нужные документы и проверить правильность, полноту и точность их заполнения;

изучить ипотечный договор;

понять, какие еще потребуются справки, выписки, заявления и подготовить эти документы.

Так же нужно заранее запастись очередью в Росреестре, т.к. желающих попасть туда обычно много, и большие очереди – нормальная практика. В назначенный банком день в кредитном отделе банка собираются все участники сделки – продавцы и покупатели – и производят следующие действия:

подписывают ипотечный договор, страховой полис, договор купли-продажи на квартиру;

закладывают деньги за квартиру на хранение в сейфовую ячейку банка или производят перечисления на аккредитивные счета.

Когда в банке пройдут все необходимые процедуры, все участники перемещаются в отделение Росреестра для сдачи документов на государственную регистрацию.

Закрытие сделки

Здесь производятся следующие действия:

— выдача документов Росреестром;

— передачу документов в банк;

— получение продавцом окончательного расчёта за квартиру;

— передача самой квартиры от продавца к покупателю;

— сверка изначального состояния квартиры и её оборудования и передаваемого, расчёты за жилищно-коммунальные услуги.

Вся работа по покупке недвижимости в ипотеку занимает в среднем от 2 до 3 месяцев.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Яндекс.Метрика