Магия процентов: потребительский кредит против кредитной карты | Банки и Финансы

Магия процентов: потребительский кредит против кредитной карты

Практически каждому совершеннолетнему человеку приходилось влезать в долги, получая кредиты в банках. Цели могут быть самыми разными – от покупки новейших гаджетов до кредитов на свадьбы и похороны. Но неизменным остаётся одно: за пользование деньгами банков необходимо платить проценты. Каким же финансовым инструментом лучше воспользоваться для получения кредита с наибольшей выгодой для себя?

Потребительский кредит

Данный вид кредитования является наиболее распространённым в нашей стране. И это не удивительно, учитывая крайне низкую финансовую грамотность населения. Ведь банки предлагают заманчивые процентные ставки по сравнению с кредитными картами (разница в 2-3 раза). Да и за обслуживание кредита ничего платить не надо, в отличие от тех же кредитных карт. Однако на практике всё обстоит не так радужно. Плюсы потребительского кредита:

• Возможность получить деньги не только в банке, но и непосредственно в магазине

• Всегда актуальная процентная ставка по кредиту

• Чёткий график платежей на весь срок кредитования

• Возможность получить товар сразу без предоплаты

• Создание кредитной истории

Но минусы подобного вида кредитования куда хуже и весомее. К сожалению, мало кто внимательно читает договор с банком. Поэтому чаще всего минусы кредита становятся неприятным сюрпризом:

• Итоговая процентная ставка оказывается ощутимо выше, чем заявленная банком.

• В сумму кредита без ведома клиента включается страхование кредита (а это порядка 30% всей суммы).

• Банки очень негативно относятся к досрочному погашению кредитов (так как теряют свои проценты). Поэтому придумывают всевозможные причины, чтобы отказать – от технических сбоев до неверно заполненных заявлений. Банк может даже отказать в выдаче кредита, зная о том, что клиент погашает их досрочно.

• Приостановить выплату обязательных платежей очень трудно без судебного решения. Так что в случае потери работы, человек может получить пеню от банка и испортить кредитную историю.

• Представителей вашего банка может не оказаться в данном магазине

• Необходимость каждый раз выпускать новые банковские карты для каждого банка, который одобрит кредит.

Кредитная карта

Альтернативой потребительским кредитам являются кредитные карты. Этот финансовый инструмент многих отпугивает своими высокими процентными ставками и ежегодной платой за обслуживание. Но это вполне объяснимо, ведь при грамотном использовании карты можно вообще брать беспроцентные кредиты! Плюсы кредитной карты:

• Постоянная процентная ставка, которая не зависит от срока кредитования.

• Льготный период в 100 дней (за это время можно погасить большинство самых популярных потребительских кредитов, не заплатив ни одного процента банку).

• Возможность досрочного погашения хоть на следующий день.

• Отсутствие бумажной волокиты и необходимости получать одобрение кредита.

• Не надо искать, у кого занять денег «до зарплаты».

• Процент начисляется только на сумму задолженности (с каждым ежемесячным платежом его сумма уменьшается, в отличие от обычного кредита).

По всем статьям кредитная карта во многом выигрывает у обычного кредита. Но в чём же её минусы? Естественно, банки не будут работать себе в убыток. Кредитки направлены на тех, кто не умеет обращаться с деньгами, не умеет контролировать свои траты. Именно такие люди в полной мере испытывают на себе минусы кредитных карт:

• Если задолженность не погашена за 100 дней, на неё начинают начисляться проценты, которые в 2-3 раза выше, чем у потребительского кредита.

• Съём наличных в банкоматах сторонних банков облагается комиссией.

• Существует комиссия за моментальные переводы (например, пополнение электронного кошелька или счёта мобильного телефона).

• Необходимость ежемесячно вносить на карту платёж не менее 5% от суммы задолженности.

Таким образом, подведём итог. И потребительский кредит, и кредитная карта выполняют одну и ту же функцию – позволяют получить в долг денежные средства банка. Карты больше подойдут честным и дисциплинированным плательщикам, которые могут правильно оценить свои возможности. Такие люди могут пользоваться картой практически бесплатно. Для остальных лучше будет потребительский кредит.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Яндекс.Метрика