Осторожно МФО: 1% в день – это мало или много | Банки и Финансы

Осторожно МФО: 1% в день – это мало или много

Что заставляет россиян обращаться в микрофинансовые организации? Острая необходимость в деньгах или элементарная неосведомленность населения в том, что такие действия могут привести к огромным долгам. В результате лёгкие и быстрые деньги оказываются настолько дорогими, что вернуть их становится невозможно.

Доступность микрофинансовых займов в первую очередь оказывает губительное влияние на малообеспеченных граждан: пенсионеров, безработных. В свою очередь, некоторые кредитные эксперты утверждают, что такие займы могут быть совсем неопасными, если выполнять определённые требования. Рассмотрим насколько велика на самом деле степень риска при обращении в МФО, и как избежать погружения в долговую яму.

Что должны знать клиенты МФО

Микрокредитование полностью находится в ведении микрофинансовых организаций. Такие фирмы имеют внутреннее разделение на две группы: МКК – микрокредитные компании, МФК – микрофинансовые компании. Первая группа организаций занимается выдачей небольших займов, вторая – более внушительных.

Соискателями таких компаний являются разные слои населения, однако общий портрет клиента МФО выглядит следующим образом. Наиболее вероятно, что это человек среднего возраста, который испытывает острую нужду в денежных средствах, чаще без стабильного дохода. Интересно, что по данным статистики, прибегают к таким услугам больше мужчины. Однако отсутствие заработка не является основной чертой клиента МФО. Часто быстрые займы берут люди, имеющие работу и получающие приличный доход.

Что же привлекает столь разных людей к микрофинансовым организациям, ведь плюсы и минусы не всегда очевидны. Для начала рассмотрим положительные стороны данного кредитования, если их вообще можно назвать таковыми:

1. Для того чтобы получить кредит в день обращения, потребуется только паспорт.

2. При выдаче займа не проверяется кредитная история физического лица. Нередко такой лазейкой пользуются граждане, которым нужно исправить своё прошлое. Оформляя микрокредиты и вовремя их возвращая, КИ пользователя постепенно обеляется.

3. Так как процент отказа является минимальным, к МФО устремляются потоки пенсионеров, студентов и иных граждан, имеющих низкую кредитоспособность. Со своей стороны, для привлечения клиентов МФО периодически устраивает различные акции для тех, кто не имеет постоянного дохода.

Для проведения адекватного анализа рассмотрим также негативные стороны микрокредитования:

1. Высокая процентная ставка.

2. При обращении в микрофинансовую организацию есть опасность утечки личных данных.

3. Коллекторские агентства способны в случае невозврата займа испортить жизнь не только должнику, но и всей его семье.

4. Высокий риск потери залогового обеспечения. Например, машины или недвижимости.

5. Велика вероятность возникновения судебного разбирательства.

Изучив плюсы и минусы, каждый сам оценивает целесообразность таких действий. Ведь в жизни бывают ситуации, когда отсутствие денег становится вопросом жизни и смерти. Вступать в договорные отношения с такими организациями нужно в случае крайней необходимости и только при наличии финансовой грамотности.

В чём кроется основная опасность: 1% в день и 365% в год

Рассмотрим более подробно самую негативную сторону микрокредитования. Всё начинается с рекламных лозунгов: «поможем в любой жизненной ситуации», «получите кредит за одну минуту». Для многих такие слова становятся определяющими, в то время как главным показателем займа МФО является процентная ставка, которая влечет за собой огромную переплату.

Объясняется величина ставки следующим образом. Так как МФО предоставляет заёмщику денежные средства без проверки его платёжеспособности, финансовый риск кредитора значительно увеличивается. В свою очередь, компенсировать свои убытки в случае невозврата ссуды кредитная организация может путем назначения высокого процента, а именно 1-2% в день. Неудивительно, что за короткое время сумма долга начинает в разы превышать первоначальный заём.

На примере это выглядит так. Заёмщик оформляет договор на 5 тыс. рублей по ставке 1% в день. Сумма 50 рублей, которая будет начислена на следующие сутки, на первый взгляд, не такая уж большая. Однако через месяц общий долг вырастет на 30% и составит 6500 рублей. Может кому-то и это покажется небольшим приростом. Однако на этом увеличение долга не останавливается.

Проведя такие подсчёты заранее, оптимистический настрой у многих падает. И это правильно. Ведь для того чтобы оформление такого займа была оправданным, нужно иметь веские причины для заимствования дорогих денег.

Скрытые последствия: штрафные санкции, испорченная кредитная история

Помимо завышенной процентной ставки у микрокредитования существуют и другие опасные моменты. Полагаясь на то, что при оформлении ссуды в МФО не требуется расширенная информация о заёмщике, многие считают, что от таких кредиторов легко скрыться. Эта тактика грозит большими неприятностями.

Начнем с того, что положение заёмщика ухудшается ежедневно. Большие проценты наращивают долг с арифметической прогрессией. Мало того, по истечении срока кредитования к неплательщику начинают применяться штрафные санкции в виде пеней, которые также имеют ежедневный режим начисления. Нетрудно догадаться, что с каждым днем вернуть долг становится всё сложнее и сложнее. В результате это приводит к судебному разбирательству или знакомству с коллекторскими службами.

Несмотря на то, что микрофинансовая организация закрывает глаза на прошлое заёмщика, факт несвоевременного погашения долга может сильно испортить репутацию физического лица, так как все кредитные организации имеют доступ к БКИ (бюро кредитных историй). Такая ситуация неприятна тем, что в будущем, при желании оформить ссуду на приемлемых условиях, заёмщику будет отказано в предоставлении займа.

Рынок МФО довольно велик. Кроме того, в этой сфере можно встретить немало мошенников, которые строят свой бизнес на нелегальном обогащении за счёт выдачи займов. Для того чтобы не стать очередной жертвой таких компаний, при выборе кредитной организации не стоит руководствоваться рекламными лозунгами. Какова бы ни была финансовая проблема, перед тем как подписать кредитный договор нужно хорошо изучить компанию.

Советы, которые могут помочь

Главный совет – пользуйтесь услугами микрофинансовой организации только в крайних случаях. При выборе компании помните, что оформление небольшой ссуды не требует предоставления залогового обязательства. Если фирма просит выполнить такое условие, то, скорее всего, это мошенники.

Выбирайте для себя максимально приемлемую процентную ставку. Для этого посетите несколько компаний, узнайте все условия предоставления займов и сравните их.

Избегайте МФО, которые требуют за рассмотрение заявки дополнительную комиссию. Требуйте от кредитора документальное подтверждение произведенной операции.

Отдавайте предпочтение безналичным расчётам. Перевод на банковскую карту будет намного надежнее, кроме того, вы всегда сможете доказать факт и дату поступления денег на счёт.

Получив ссуду, приложите максимум усилий для того чтобы вовремя погасить долг, и тогда заём МФО покажется не таким затратным.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Яндекс.Метрика