Возврат денежных средств при аннулировании полиса ОСАГО | Банки и Финансы

Возврат денежных средств при аннулировании полиса ОСАГО

Страхование автомобиля и себя за рулём этого автомобиля является обязательным условием для любого водителя в России. Договор ОСАГО может помочь в случае, если ДТП произошло по вине застрахованного. Но в ряде случаев договор можно расторгнуть и, например, вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля.

В каких случаях можно расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги?
1. Продажа автомобиля. 

Наиболее распространенная причина расторжения полиса ОСАГО. В случае продажи транспортного средства обязательно необходимо аннулировать страховой полис предыдущего собственника, даже в случае если период страхования не подошёл к концу. Новый собственник должен оформить полис на своё имя, тогда как предыдущий собственник может либо подать заявление на возврат средств, либо просто дождаться окончания периода страхования – при оформлении нового полиса на автомобиль, предыдущая страховка будет признана фактически аннулированной.
2. Автомобиль не подлежит восстановлению.

К расторжению договора по этой причине можно прибегнуть в случае, если транспортное средство сильно пострадало в ходе ДТП или другого страхового случая. Также страховые полисы на машины, которые подвергаются утилизации по желанию собственника автомобиля, также аннулируются с возвратом денежных средств.
3. Собственник или страхователь умер. 

В случае, если собственник транспортного средства погиб, заявление о возврате денег могут подать его наследники. Средства выплачиваются в обычном порядке, дополнительно необходимы справка о смерти и документ, подтверждающие наследование.
4. Осуществляющая страхование компания лишилась лицензии или ликвидируется. 

Этот случай один из самых сложных. Получать деньги за неиспользованный период полиса ОСАГО, скорее всего, придется в ходе судебного разбирательства. Однако, и при потере страховой компании лицензии, и при ликвидации компании страхователь может продолжать пользоваться действующим полисом, тогда как обязательства по выплате денег в страховых случаях на себя возьмёт Российский Союз Автостраховщиков (РСА). Также, в случае если лицензия не была отозвана, а лишь ограничена в действии, страховая компания остаётся в качестве исполнителя страховых обязательств, но не имеет права оформлять договоры с новыми клиентами.

Существует возможность аннулировать страховку и без объяснения причин, но в таком случае средства, которые не были использованы страховщиком, не будут возвращены. Возврат страховой премии напрямую зависит от перечисленных выше причин.

При продаже или покупке машин трейд-ин (trade-in – программа по покупке нового транспортного средства, компенсируя часть стоимость старым транспортным средством) полис ОСАГО оформляется в общем порядке.

В случае расторжения договора необходимо обращаться в компанию, которая предоставляет страхование. Процедура расторжения начинается с написания заявления. Страхователю потребуется паспорт, непосредственно полис ОСАГО, договор купли-продажи транспортного средства, банковские реквизиты для перечисления неиспользованных денежных средств.

Форма подачи заявления зависит от требований страховой компании. Но в обязательном порядке заявление должно содержать:

• Полное юридическое название страховой компании;

• информация о страхователе: ФИО, паспортные данные, данные о прописке, телефон для связи;

• полные сведения о полисе ОСАГО (номер и дата);

• причина, по которой страхователь досрочно расторгает договор;

• официальная просьба о возврате денежных средств за неиспользованный период с ссылками на необходимые федеральные законы и указы;

• полные банковские реквизиты, индивидуальный счёт страхователя. Важно – не следует писать только номер карты, страховая компания в любом случае запросит полную банковскую информацию, что затянет процедуру расторжения;

• составить список приложенных документов и бумаг;

• подпись страхователя, дата подачи заявления и фамилия-имя;

• ФИО сотрудника страховой компании, получившего заявление, его подпись и дата получения заявления.

Сама процедура расторжения договора не занимает много времени, но могут возникнуть проблемы с суммой денежных средств для возврата страхователю.

Согласно федеральному закону «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 01.06.2018 года, при прекращении договора досрочно подлежит возврату та сумма, которая ещё не была реализована страховщиком по сроку действия договора.

При расчете суммы возврата от расторжения договора ОСАГО, следует учитывать следующие факторы:

• 23% от общей суммы, которая была внесена за договор, не будет возвращена страхователю. Согласно зафиксированных в Указании Банка России от 12.04.2015 требованиям к объему тарифов по страховке, страховщик возмещает не более 77% стоимости, а оставшаяся сумма идёт на другие цели;

• так как сумма возврата денег пропорциональна неиспользованным дням страховки, следует обращаться в компанию как можно быстрее. При расторжении договора по причине продажи лучше посетить страховую компанию непосредственно в день продажи автомобиля. В случае, если с момента продажи транспортного средства прошло более двух месяцев, страховая компания может отказать в возмещении средств;

• рекомендуется рассчитать сумму возврата перед посещением страховщиков, чтобы откорректировать расчёты в случае ошибки;

• после расторжения договора недействительный оригинал полиса ОСАГО остаётся только у страховщика, но в случае, если планируется судебное разбирательство по возмещению денег, лучше сделать копию полиса.

Расторжение договора по электронному полису ОСАГО проходит так же, как расторжение обычного договора. Сделать это в режиме онлайн пока не представляется возможным. Страхователю необходимо лично явиться в страховую компанию. В определенных случаях можно прибегнуть к расторжению через доверенное лицо.

Возврат средств за неиспользованный период страхования возможен следующим лицам:

1. Наследнику или наследникам собственника.

2. Доверенному представителю собственника.

3. Непосредственно собственнику автомобиля.

Как рассчитать сумму возврата по ОСАГО?

Перед подачей заявления можно легко посчитать сумму возврата самостоятельно. Она высчитывается по формуле (годовая стоимость страхования — 23 %)/365*количество неиспользованных дней страхования.

Допустим, стоимость страхования составляет 30 тысяч рублей. Необходимо вычесть из этой суммы 23 процента – а именно 6900 рублей. Получается 23 тысячи 100 рублей. Один день страховки в таком случае будет стоить 63 рубля 28 копеек. В случае, если на момент решения расторгнуть договор шёл 190 день страхования, неиспользованный период составляет 175 дней. Это означает, что возмещение денежных средств должно составлять 11 тысяч 74 рубля. Именно на такую сумму можно рассчитывать при расторжении договора ОСАГО, но только в том случае, если расторжение происходило по причинам, которые указаны в правилах полиса ОСАГО.

Калькулятором суммы возврата денег можно воспользоваться онлайн.
Как быстро компания возвратит средства?

Страховая компания по закону обязана возместить средства в течение двух недель с подачи заявления. Обычно это занимает меньший срок, поэтому необходимо убедиться в том, что деньги полностью переведены на счёт банком – даже если компания выплатила средства в срок, воспользоваться ими в некоторых случаях можно не сразу.

В некоторых случаях расторжение договора может принести больше вреда, чем пользы. Каждому страхователю необходимо проанализировать ситуацию индивидуально.

В каких случаях расторгать договор нецелесообразно?

• Срок действия полиса подходит к концу (осталось менее месяца);

В таком случае выгоднее будет подождать до конца периода страхования, чтобы повысить свой коэффициент бонус-малуса. Он представляет из себя своеобразную программу лояльности. За безаварийную езду и сохранение страхования на год имеются скидки и бонусы в счёт дальнейшего страхования. Помимо этого, сумма возврата денег за этот срок будет минимальной.

• по собственному желанию.

Расторгая полис ОСАГО по личной инициативе, в случае, если не подходит ни одна из причин (смерть страхователя, в случае если собственник продал машину и так далее), денежные средства за полис не возвращаются даже при условии судебного разбирательства.

Дополнительные нюансы возврата денег

Также при возврате денег могут возникнуть нестандартные ситуации, которые обговариваются со страховой компанией отдельно. Например, если заявление о расторжении отправлено заказным письмом, то договор страхования будет расторгнут в срок не позднее пяти рабочих дней. Необходимо обратить внимание на то, что срок рассчитывается со дня получения страховой компанией письма, а не со дня его отправки страхователем. Договор будет расторгнут только в случае, если не было зафиксировано страхового случая в указанный период.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Яндекс.Метрика